Låna pengar – Jämför lån hos olika långivare

Jämför långivare

Lånasmart.nu hjälper dig som ska låna pengar att jämföra lån från olika långivare, snabbt och enkelt. På så vis kan du hitta ett lån som passar just din ekonomi.

Kreditgivare
Lånebelopp
Om lånet
Krav som ställs
Min: 5000 kr Max: 600 000 kr
Ränta: 2,95% - 29,06% Uppläggning: 0-600 kr Löptid: 1 - 15 år
Minst 18 år 120000 i årsinomst Betalningsanmärkning: Ja
Min: 10000 kr Max: 500 000 kr
Ränta: 2,95% - 29,95% Uppläggning: 0 kr Löptid: 1 - 15 år
Minst 18 år 110000 kr i årsinkomst Betalningsanmärkning: Ja
Min: 5000 kr Max: 600 000 kr
Ränta: 2,95% - 29,50% Uppläggning: 0 kr Löptid: 1 - 20 år
Minst 18 år 100 000 kr i årsinkomst Betalningsanmärkning: Ja
Min: 10 000 kr Max: 600 000 kr
Ränta: 2,9% - 26% Uppläggning: 0 kr Löptid: 1 - 20 år
Minst 18 år Inkomstkrav: 0 SEK Betalningsanmärkning: Ja
Min: 5000 kr Max: 400 000 kr
Ränta: 6,9% - 25,95% Uppläggning: 395 - 595 kr Löptid: 2 - 15 år
Minst 20 år 120000 kr i årsinkomst Betalningsanmärkning: Nej

Jämför lån för lägre ränta

Oavsett om man ska ansöka om ett snabblån, privatlån eller bolån så är det viktigt att jämföra lån hos olika långivare och banker för att säkerställa att man får det bästa lånet med lägst ränta.

Men det är även viktigt ta med uppläggnings och aviavgifter när man räknar ut den totala kostnaden för lånet. För även om räntan oftast utgör den största kostaden för ett lån så är det lätt att glömma bort lånets avgifter vilket kan göra ett lån med lägre ränta dyrare än ett lån med högre ränta.

Slutligen bör man även säkerställa att man kan betala av lånet i förtid, framför allt när man ansöker om ett privatlån. Detta eftersom ett privatlån oftast har en löptid på flera år och under den tiden kan den ekonomiska situationen förbättras. Med en bättre ekonomi kan man betala tillbaka lånet i en snabbare takt och slippa betala ränta för hela låneperioden.

Jämför lån

Krav och villkor för att låna pengar

Alla kreditgivare har olika krav och villkor för att bevilja ett lån men det finns några krav som i stort sett alla kräver och de är listade här.

  • Folkbokföringsadress. Majoriteten av alla svenska långivare kräver att man är folkbokförd i Sverige och har varit det i minst 3 år.
  • Ålder. Man måste vara minst 18 år för att låna pengar i Sverige, men många låntagare kräver att man är minst 20 år. Det finns dock kreditgivare som satt högre ålderskrav för att minska risken att låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.
  • Inkomst. Majoriteten av svenska kreditgivare har ett inkomstkrav för att man ska bli beviljad ett lån. Detta skiljer sig mellan olika kreditgivare och hur stort belopp man vill låna men de flesta vill se en årsinkomst på minst 110 000 till 150 000 kr per år.
  • Betalningsanmärkningar och skulder. I stort sett alla kreditgivare nekar låneansökningar från personer med aktiva skulder. Dock finns det ett flertal kreditgivare som beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Det kan dock skilja mellan olika kreditgivare hur länge det måste gått sendan man fått betalningsanmärkningen samt hur många anmärkningar man får ha.

Vem får låna pengar?

Enligt svensk lag måste man vara över 18 år för att låna pengar i Sverige. Alla Långivare tar en kreditupplysning på den som ansöker om ett lån för att få en överblick av personens ekonomi. Kreditupplysningen ger bland annat information om personens inkomst och om den har har eventuella skulder eller betalningsanmärkningar. Sedan använder de informationen som underlag om de ska bevilja lånet eller inte.

Värt att notera är att kraven för att bil beviljad ett lån kan skilja mycket mellan olika typer av lån och kreditgivare, det är till exempel betydligt hårdare krav när man ansöker om ett bolån än ett snabblån.

Hur mycket pengar kan man låna?

De långivare som vi samarbetar med erbjuder privatlån mellan 5000 och 600 000 kronor.

Hur mycket pengar man kan låna baseras på låntagarens ekonomiska situation. Har man en hög inkomst och en ordnad ekonomi får man generellt sett låna ett högre belopp. Detta eftersom långivaren anser att man har en hög kreditvärdighet och sannolikheten anses mindre att man inte kan betala tillbaka lånet.

Har man däremot en lägre inkomst eller betalningsanmärkningar så kan det resultera i att man får låna ett lägre belopp, eftersom man då anses ha en lägre kreditvärdighet och långivaren anser sig ta en större risk att låna ut pengar.

Bästa låneförmedlare 2021

Baserat på omdömen på trustpilot.com
  1. Sambla: 4,8/5 (Bra på lån med betalningsanmärkning)
  2. Advisa: 4,7/5 (Bra på samlingslån)
  3. Lendo: 4,7/5 (Bra på privatlån)
  4. Zmarta: 4,6/5 (Bra på privatlån och företagslån)
  5. Klara Lån: 3,7/5 (Bra på lån utan UC)

Vad får man för ränta när man lånar pengar?

Eftersom räntan på lånet utgör den största delen av lånekostnaden så är det naturligt att leta efter ett lån med låg ränta.

Räntan för ett privatlån sätts individuellt och baseras på låntagarens ekonomi. Har man en hög inkomst så får man generellt sätt en lägre ränta på lånet än om man har en lägre inkomst. Men även andra aspekter spelar in. Bland annat hur många andra lån låntagaren samt om den har några betalningsanmärkningar.

Det är därför är det viktigt att ha en så stabil ekonomi som möjligt när man ansöker om ett lån så man ökar sina chanser att få så låg ränta som möjligt.

Eftersom varje långivare gör sina egna bedömning av låntagarens ekonomi så finns det mycket att vinna på att jämföra lån för att få ett lån med lägst ränta. Bara för att man fått en räntesats hos en långivare så behöver man inte få det hos nästa. Därför rekommenderar vi att använda sig av en låneförmedlare som Lendo, Advisa eller Zmarta.

Dessa aktörer agerar mellanhand och skickar låneansökan till upp 35 långivare vilket gör att man får fler lån att välja mellan. Sedan kan man i lugn och ro välja det lånet som passar bäst för just sin ekonomi. En annan stor fördel att använda Lendo, Advisa eller Zmarta är att det endast tas en kreditupplysning hos UC.

Hur snabbt betalas lånet ut?

Hur snabbt utbetalningen sker av ett lån beror på vilket typ av lån man har ansökt om. Ansöker man om ett snabblån så betalas lånet vanligtvis ut redan efter ett par timmar upp till en dag, beroende på vilken bank man har.

De flesta långivare behandlar bara låneansökningar på vardagar, men det finns även långivare som lånar ut pengar på helger och kvällar för den som behöver låna pengar direkt.

Ansöker man om ett privatlån är låneprocessen lägre, detta eftersom långivaren gör en mer noggrann utvärdering av låntagarens ekonomiska situation. Vanligtvis har man pengarna på kontot mellan 1 till 3 dagar efter att man blivit beviljad lånet.

Olika typer av lån

Det finns olika typer av lån med sina för och nackdelar. Nedan har vi skrivit om de olika lånen för att göra det lättare att välja rätt lån, för rätt tillfälle.

Privatlån

När man ansöker om ett privatlån är det viktigt att veta att man har råd att betala tillbaka lånet, samt att man är beredd på att leva med den extra månadskostnaden under låneperioden. Privatlån har ingen säkerhet likt ett billån eller bolån, detta resulterar i att man kan låna pengar för att köpa vad som helst något som gör att banken tar en större risk än när de lånar ut pengar till en bostad som har ett värde.

Skulle det vara så att du inte kan betala tillbaka lånet kan banken alltid sälja bostaden för att få tillbaka pengarna. Därför har privatlånen högre ränta än lån med säkerhet, det gör att räntan blir en stor del av lånekostnaden. Tar man dessutom ett större lån med rörlig ränta är det väldigt viktigt att räkna med eventuella räntehöjningar, något som kan höja lånekostnaderna under låneperioden.

Därför rekommenderas det att ta så kort återbetalningsperiod som möjligt.

Räkneexempel

Ett annuitetslån på 250 000 kr med en löptid på 12 år (144 avbetalningar) som har en effektiv ränta på 5,69% ger en månadskostnad på 2 382 kr/månad. (Ingen start-/aviavgift.)

Total kostnad för lånet blir 342 968 kr.

Snabblån

Ett snabblån eller smslån som det också kallas är ett lån på en mindre summa pengar som betalas ut snabbt, oftast samma dag. Dessa lån har oftast en fast ränta och en löptid mellan 30 till 90 dagar.

Lånebeloppen varierar från långivare till långivare, men generellt sett så brukar man kunna låna mellan 5000 kr till 30 000 kr. Något att vara medveten om är att dessa lån oftast är högkostnadskrediter, vilket gör det till ett mer riskabel och kan blir väldigt dyra om man inte betalar tillbaka lånet i tid. Något som kan få stora konsekvenser på ekonomin.

Se därför till att bara låna pengar om du vet att du kan betala tillbaka det inom låneperioden. Något att tänka på är att en del långivare erbjuder räntefria lån till nya kunder, något man kan utnyttja för att minska kostnaden för sitt snabblån.

Bolån

Ett bolån är ett lån med bostaden som säkerhet vilket innebär att banken kan sälja bostaden om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet. Därför får man oftast en bättre räntesats än ett privatlån. Idag kan man max belåna 85% av bostaden resten av pengarna utgörs av en så kallad kontantinsats.

Det bästa är om man har sparat pengar till kontantinsatsen men det går även att ta ett vanligt privatlån för att finansiera kontantinsatsen, men tänk på att inte dra på dig mer skulder än du har råd med. Det är viktigt att göra en tydlig kalkyl för hur mycket lånet kommer kosta samt att man är beredd på eventuella räntehöjningar i framtiden.

Något man bör räkna in i kalkylen är det nya amorteringskravet som gäller alla nya bolån med en belåningsgrad över 50%. Vilket innebär att man förutom att betala ränta på lånet även är tvungen att betala av en viss procent av lånet per år. Det resulterar i att dina räntekostnader minskar eftersom de baseras på hur stort lån du har.

Ju mer du amorterar desto lägre blir din räntekostnad och i längden får du mer över och du blir inte lika känslig för räntehöjningar.

Låna till bostad

Samla lån

Om man har flera små lån finns möjligheten att betala av dessa med ett större lån. Dessa lån marknadsförs oftast som samlingslån, men är i själva verket ett privatlån utan säkerhet.

Tanken är att ersätta smålån och krediter som oftast högre lånekostnader, med ett större privatlån med lägre ränta och längre återbetalningstid. Något ger en lägre månadskostnad för lånen.

TIPS: Använd summan du sparar på den nya lägre månadskostnaden för att amortera mer och betala av lånet i en snabbare takt och på så vis bli skuldfri snabbare.

Det är självklart viktigt att göra en noggrann kalkyl över lånekostnaderna för smålånen och jämföra dessa med lånekostnaden för samlingslånet för att säkerställa att man faktiskt sänker sina lånekostnader.

Låna utan UC

Alla långivare måste enligt svensk lag ta en kreditupplysning på låntagaren innan de beviljar ett lån. Dom flesta långivarna använder sig av UC (Upplysningscentralen), men det finns aktörer på marknaden som erbjuder lån utan en kreditupplysning från UC.

Långivaren tar fortfarande en kreditupplysning men använder sig av andra kreditupplysningsföretag. De två vanligaste är Bisnode och Creditsafe.

Det gör att kreditupplysningen inte registeras hos UC och påverkar inte heller kreditvärdigheten negativt. Vilket kan vara viktigt om man vill låna mer pengar i framtiden. Detta eftersom långivare använder kreditvärdigheten som ett mått för att bland annat bestämma lånevillkoren för ett lån.

Dock bör man vara medveten om att ett lån utan UC oftast har en högre ränta än ett Lån som tas via UC och det är därför viktigt att väga in det i kalkylen när man ska ansöka om lånet.

Låna med betalningsanmärkning

När man ansöker om ett lån med betalningsanmärkning är det viktigt att kunna uppvisa en stabil och god ekonomi för att öka sina chanser att bli beviljad ett lån. Kreditgivaren ser till din nuvarande och framtida förmåga att betala tillbaka lånet och lånets ränta baseras på hur stor risk banken anser att de tar för att låna ut pengar till dig.

Något att tänka på är att man får sämre lånevillkor när man lånar pengar med en betalningsanmärkning vilket gör att man bör göra en tydlig kalkyl för vad lånet kommer kosta varje månad så att man vet att man har råd att betala tillbaka lånet. Kan man bör man vänta till dess att betalningsanmärkningen gått ut för att få bättre lånevillkor och längre lånekostnad.

Lån med låg ränta

Det viktigaste när man tar lån är att få en så låg ränta som möjligt och för att öka sina chanser för en låg ränta så bör man förbered sig noga för att visa upp en välfungerande ekonomi.

Banken gör nämligen en individuell prövning för varje låntagare och baserar lånevillkoren på låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet samt risken banken tar för låna ut pengarna.

För att öka sina chanser för ett lån med låg ränta bör man ha ett heltidsjobb, inga betalningsanmärkningar och få kreditupplysningar.

Att tänka på när man lånar pengar

Det viktigaste att tänka på när man lånar pengar, oavsett lånebelopp och återbetalningstid är att göra en noggrann kalkyl över lånekostnaderna så man vet att hur mycket lånet kommer kosta varje månad så man vet att man har råd att betala tillbaka det.

En annan viktig sak är att jämföra lån från olika långivare för att säkerställa att man får det bästa lånet med lägst avgifter, var noga med att läsa villkoren för lånet så man inte missar några dolda avgifter som ökar den totala kostnaden för lånet i slutändan.

När man jämför lån på egen hand så görs en kreditupplysning varje gång man skickar in en låneansökan, flera kreditupplysningar på kort tid förstör kreditvärdigheten vilket resulterar i sämre lånevillkor. Därför rekommenderas det att jämföra lån via en låneförmedlare, då görs endast en kreditupplysning. Dessutom sparar man en hel del tid genom att slippa skicka in ansökningarna till långivarna manuellt.

Genom att fortsätta använda denna webbplats godkänner du användandet av cookies. mer information

Dina cookie-inställningar för denna webbplats är satt till ”tillåt cookies” för att ge dig den bästa upplevelsen. Om du fortsätter använda webbplatsen utan att ändra dina inställningar för cookies eller om du klickar ”Godkänn” nedan så samtycker du till detta.

Stäng